GUIA 3
Punto 2
Puntos 3 y 4
Caracteristicas de los contratos
11. Diagramas
Inscripcion a Fondo de Cesantias
Cedula de Capitalización
Depositos Banco Agrario
6. Conceptos
a. Pensiones: es un plan de jubilación que pretende ofrecer a una persona unos ingresos seguros de por vida, el término se suele utilizar para describir los pagos que una persona recibe tras su jubilación. Las pensiones han sido, tradicionalmente, un pago a un empleado jubilado o inválido o al cónyuge y descendientes de un empleado fallecido. La pensión creada por el empleador a beneficio de un empleado se conoce como plan de jubilación. Los sindicatos, y gobiernos y otras organizaciones también pueden ofrecer pensiones. b. Cesantías: es un ahorro con el que cuentan los trabajadores que les permitirá alcanzar sus sueños de adquirir o mejorar vivienda, o cubrir los gastos de educación superior del trabajador, su cónyuge o hijos. La cesantía ahorrada también le ayudará con recursos y estabilidad en caso de quedar desempleado. c. Cedulas de Capitalización: también llamadas "contratos, títulos o pólizas de capitalización" son los documentos que respaldan la formación de capitales pagaderos a fecha fija o eventual. Gozan de una serie de privilegios que las hacen mas atractivas como son: sorteos periódicos cuyo beneficio es recibir el valor nomina de la cedula, un valor de cesión graduado de tal manera que le propietario del titulo percibía un monto equivalente al total de las cuotas pagadas, anticipos hasta de una 90% del valor acumulado en los títulos y uso del titulo como colateral para respaldo de créditos. d. Fondos fiduciarios Comunes y Especiales: Un Fondo es una cantidad de dinero o patrimonio, sin personalidad jurídica, que se constituye con las aportaciones de todos sus inversores y se administra por una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva. Un certificado de participación representa los derechos de propiedad. Las aportaciones que hacen los inversores se invierten en activos financieros con el fin de obtener la mayor rentabilidad posible, estos activos suelen ser: acciones, letras, bonos, obligaciones, productos derivados..., aunque también pueden invertirse en activos no financieros, como bienes inmuebles, arte... Los inversores en el fondo, pueden en cualquier momento obtener su reembolso total o parcial. El valor liquidativo de las participaciones es el resultado de dividir el patrimonio del fondo entre el número de participaciones existentes. Las comisiones son el coste que tiene la colocación de un dinero en fondos de inversión, es decir, el pago a las gestoras y depositarios por el trabajo que realizan. Encontramos tres criterios para clasificar los fondos de inversión: Legales: Criterio legal por el que se recogen los distintos tipos de fondos de inversión recogidos en la normativa española de Instituciones de Inversión Colectiva. Analíticos: Clasifica los fondos de inversión en función de la relación entre sus rendimientos y sus niveles de riesgo. Comerciales: Empleo en el nombre del fondo de términos que refieran sus rasgos y resuman las líneas generales que siguen al realizar las inversiones de dicho fondo
a. Pensiones: es un plan de jubilación que pretende ofrecer a una persona unos ingresos seguros de por vida, el término se suele utilizar para describir los pagos que una persona recibe tras su jubilación. Las pensiones han sido, tradicionalmente, un pago a un empleado jubilado o inválido o al cónyuge y descendientes de un empleado fallecido. La pensión creada por el empleador a beneficio de un empleado se conoce como plan de jubilación. Los sindicatos, y gobiernos y otras organizaciones también pueden ofrecer pensiones. b. Cesantías: es un ahorro con el que cuentan los trabajadores que les permitirá alcanzar sus sueños de adquirir o mejorar vivienda, o cubrir los gastos de educación superior del trabajador, su cónyuge o hijos. La cesantía ahorrada también le ayudará con recursos y estabilidad en caso de quedar desempleado. c. Cedulas de Capitalización: también llamadas "contratos, títulos o pólizas de capitalización" son los documentos que respaldan la formación de capitales pagaderos a fecha fija o eventual. Gozan de una serie de privilegios que las hacen mas atractivas como son: sorteos periódicos cuyo beneficio es recibir el valor nomina de la cedula, un valor de cesión graduado de tal manera que le propietario del titulo percibía un monto equivalente al total de las cuotas pagadas, anticipos hasta de una 90% del valor acumulado en los títulos y uso del titulo como colateral para respaldo de créditos. d. Fondos fiduciarios Comunes y Especiales: Un Fondo es una cantidad de dinero o patrimonio, sin personalidad jurídica, que se constituye con las aportaciones de todos sus inversores y se administra por una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva. Un certificado de participación representa los derechos de propiedad. Las aportaciones que hacen los inversores se invierten en activos financieros con el fin de obtener la mayor rentabilidad posible, estos activos suelen ser: acciones, letras, bonos, obligaciones, productos derivados..., aunque también pueden invertirse en activos no financieros, como bienes inmuebles, arte... Los inversores en el fondo, pueden en cualquier momento obtener su reembolso total o parcial. El valor liquidativo de las participaciones es el resultado de dividir el patrimonio del fondo entre el número de participaciones existentes. Las comisiones son el coste que tiene la colocación de un dinero en fondos de inversión, es decir, el pago a las gestoras y depositarios por el trabajo que realizan. Encontramos tres criterios para clasificar los fondos de inversión: Legales: Criterio legal por el que se recogen los distintos tipos de fondos de inversión recogidos en la normativa española de Instituciones de Inversión Colectiva. Analíticos: Clasifica los fondos de inversión en función de la relación entre sus rendimientos y sus niveles de riesgo. Comerciales: Empleo en el nombre del fondo de términos que refieran sus rasgos y resuman las líneas generales que siguen al realizar las inversiones de dicho fondo
7. Filiales
BBVA Horizonte En BBVA Horizonte: la meta es que para cada uno de los afiliados haya una calidad de vida igual o mejor al momento de pensionarse. Es por eso que el fin es y será brindarle a todo el mundo toda la tranquilidad, bienestar y prosperidad que nosotros quisiéramos para nuestras familias. Trabajaban para satisfacer las necesidades de trabajadores vinculados a sectores de crecimiento económico estable, a través de una fuerza de ventas altamente capacitada, diferenciado por la calidad del servicio, la amabilidad y el compromiso.
BBVA Seguros Colombia S.A.: ofrece una nueva era de tranquilidad para el afiliado y su familia. Asegurando su presente y su futuro. La principal filosofía es otorgarles a los clientes seguridad, confianza y tranquilidad a través de productos de seguro novedosos que aporten soluciones integrales y efectivas, tendientes a proteger el riesgo asegurado, obteniendo su prevención, atención eficiente de reclamaciones y su pago oportuno.
BBVA Fiduciaria S.A. Filial de BBVA, se ha caracterizado por su activa participación en el desarrollo de macroproyectos nacionales de infraestructura y en la administración de carteras colectivas. BBVA Fiduciaria administra con calidad y eficiencia los fideicomisos a su cargo, actuando profesionalmente en favor de sus clientes, buscando los máximos beneficios para éstos de conformidad con el marco legal y los mandatos recibidos. Se caracteriza por: El know how adquirido durante más de 20 años de experiencia en el negocio. La Cartera Colectiva Abierta BBVA FAM, pionera en su género. La Cartera Colectiva Abierta BBVA EFECTIVO, diseñada principalmente para clientes corporativos. La amplia trayectoria en el desarrollo de Macroproyectos. El recurso humano altamente calificado. La amplia red de oficinas del BBVA.
BBVA Valores Colombia S.A.: es una sociedad comisionista de bolsa, cuyo principal accionista es BBVA Colombia. Tienen una amplia trayectoria desde 1990 en el mercado bursátil colombiano. Entre los servicios que ofrecen se destaca: Servicio de administración y custodia, Inversión en títulos valores, Compra y Venta de títulos valores, Banca de Inversión y Carteras Colectivas
8. Manejo
Cuenta Conjunta: Es aquella que se abre a nombre de dos o mas personas cuyas firmas se registran y so todas indispensables para el manejo de la cuenta. Los titulares son: responsables solidaria e ilimitadamente de todos sus actos.
Cuenta Alternativa: Es aquella que se abre a nombre de dos o mas personas cuyas firmas se registran, pero el manejo y aun la terminación de la cuenta puede hacerse por cualquiera de ellas o por los que sobrevivieren. Los dineros depositados en este tipo de cuenta, junto con sus rendimientos financieros son de propiedad de todos los titulares, pero el pago hecho a cualquiera de ellos, será del todo valido.
Autorización a terceros
1. CDT´s: Se realiza por medio de endosos en el CDT
2. Cuenta Corriente: autorización de del titular y llenar un formato del banco en el que autoriza la operación.
3. Cuenta de ahorros: Banco se reserva el derecho de aceptar o no, retiros de fondos por parte de personas diferentes al titular de la cuenta de ahorros o de su representante legal si se tratare de personas jurídicas. Si se acepta el retiro de fondos por parte de terceros, se exigirá la presentación de la libreta de ahorros respectiva, con el comprobante debidamente diligenciado y firmado por el titular de la cuenta, tanto en el anverso (espacio correspondiente a retiros) como en el reverso del comprobante (espacio correspondiente a la autorización a terceros para retirar fondos de la cuenta), presentar los documentos de identidad del titular y del autorizado, y que este firme en el espacio correspondiente en el reverso del comprobante. El Banco se reserva el derecho de exigir una carta de autorización, cuyo texto sea reconocido y la firma del titular autenticada ante notario público; esta carta será anulada y archivada por el Banco una vez sea verificada la operación.
En todo caso, los retiros de depósitos efectuados por terceros en virtud de la autorización del titular de la cuenta de ahorros, se harán bajo la absoluta responsabilidad y riesgo de este.
Cuenta Conjunta: Es aquella que se abre a nombre de dos o mas personas cuyas firmas se registran y so todas indispensables para el manejo de la cuenta. Los titulares son: responsables solidaria e ilimitadamente de todos sus actos.
Cuenta Alternativa: Es aquella que se abre a nombre de dos o mas personas cuyas firmas se registran, pero el manejo y aun la terminación de la cuenta puede hacerse por cualquiera de ellas o por los que sobrevivieren. Los dineros depositados en este tipo de cuenta, junto con sus rendimientos financieros son de propiedad de todos los titulares, pero el pago hecho a cualquiera de ellos, será del todo valido.
Autorización a terceros
1. CDT´s: Se realiza por medio de endosos en el CDT
2. Cuenta Corriente: autorización de del titular y llenar un formato del banco en el que autoriza la operación.
3. Cuenta de ahorros: Banco se reserva el derecho de aceptar o no, retiros de fondos por parte de personas diferentes al titular de la cuenta de ahorros o de su representante legal si se tratare de personas jurídicas. Si se acepta el retiro de fondos por parte de terceros, se exigirá la presentación de la libreta de ahorros respectiva, con el comprobante debidamente diligenciado y firmado por el titular de la cuenta, tanto en el anverso (espacio correspondiente a retiros) como en el reverso del comprobante (espacio correspondiente a la autorización a terceros para retirar fondos de la cuenta), presentar los documentos de identidad del titular y del autorizado, y que este firme en el espacio correspondiente en el reverso del comprobante. El Banco se reserva el derecho de exigir una carta de autorización, cuyo texto sea reconocido y la firma del titular autenticada ante notario público; esta carta será anulada y archivada por el Banco una vez sea verificada la operación.
En todo caso, los retiros de depósitos efectuados por terceros en virtud de la autorización del titular de la cuenta de ahorros, se harán bajo la absoluta responsabilidad y riesgo de este.
9. Seguridad Bancaria
Como regla general, uno no debe establecer una relación de negocios con un cliente hasta no establecer satisfactoriamente su identificación. Si el cliente se rehúsa a suministrar cualquier información requerida, no debe establecer la relación. Igualmente, si la información para hacer seguimiento no se facilita, la relación ya iniciada debe terminarse. Además es requisito primordial que el nombre de todo, al momento de su vinculación debe ser objeto de confrontación contra la lista Clinton.
Se debe verificar toda la información del cliente y ante alguna sospecha evitar vincular al cliente.
Tenemos que tener cuidado con la información que manejamos ya que es de carácter publico y solo se debe informar a entidades gubernamentales porque lo solicitan ya bien sea por motivo jurídico o solo a las centrales que le cliente autoriza.
La ley nos reglamenta que todos los depósitos y captaciones de cualquier naturaleza que reciban los bancos están sujetos a secreto bancario y no podrán proporcionarse antecedentes relativos a dichas operaciones sino a su titular o a quien haya sido expresamente autorizado por él o la persona que lo represente legalmente. Par el caso de las cuentas el banco también debe mantener estricta reserva, respecto de terceros, el movimiento de la cuenta y sus saldos y solo podrá proporcionar estas informaciones al librador o a quien éste haya facultado expresamente.
10. Procedimientos
No existen manuales de procedimientos operativos.
El aplicativo que maneja el BBVA se llama NACAR. El objetivo prioritario de las áreas de gestión de sistemas de la información de BBVA es responder a los retos de negocio, unos retos en los que la relación con el cliente y los canales a través de los cuales se establece esta relación son aspectos fundamentales.
A. registro de las condiciones de manejo del producto
· Hacer una investigación de manera que los datos en el manejo del producto sean coherentes y legales. El comportamiento de los asesores y funcionarios debe ser ejemplar de manera que no hayan fraudes en el manejo de los productos.
B. la forma de liquidación, pago de intereses de ahorros y CDT
El origen del dinero debe ser legal y la procedencia de las personas de igual forma. Como medidas de seguridad se toma el cumpliendo de las leyes estipuladas por la superintendencia bancaria.
El asesor comercial debe tener un buen comportamiento en la medida de dar información concisa, clara y real de formas de liquidación, pago de intereses y CDT.
C. Conservación y entrega a cliente de medios del manejo del producto, como libreta de retiros.
Como medidas de seguridad se toma que al hacer entrega de los medios de manejo se debe comprobar y realizar entrega nuevamente firmas huellas y coherencia de documentos
El asesor debe informar costos reales y estipulados de los medios de manejo y mantener confidencialidad en el medio de manejo de productos cada cliente.
D. información cliente de plazos y pagos máximos se debe dar información concisa, coherente y real al cliente acerca de plazos máximos y horarios de servicios según lo estipulado por la ley además como funcionario u asesor un buen servicio.
E. para pago de intereses, renovaciones, cancelaciones del CDT y ahorros
Según lo estipulado por la ley se debe supervisar el pago de intereses dar información
Precisa acerca de la causa por renovaciones o cancelaciones del CDT o cuenta de ahorros.
F. seguridad documental
El asesor debe mantener confidencialidad en los documentos tanto de sus clientes, como del banco; debido a que mediante ellos se pueden realizar fraudes donde se afectarían tanto el banco el cliente.
La seguridad de los documentos y conservación son medios físicos que sirven como apoyo para el buen servicio del mismo
El aplicativo que maneja el BBVA se llama NACAR. El objetivo prioritario de las áreas de gestión de sistemas de la información de BBVA es responder a los retos de negocio, unos retos en los que la relación con el cliente y los canales a través de los cuales se establece esta relación son aspectos fundamentales.
A. registro de las condiciones de manejo del producto
· Hacer una investigación de manera que los datos en el manejo del producto sean coherentes y legales. El comportamiento de los asesores y funcionarios debe ser ejemplar de manera que no hayan fraudes en el manejo de los productos.
B. la forma de liquidación, pago de intereses de ahorros y CDT
El origen del dinero debe ser legal y la procedencia de las personas de igual forma. Como medidas de seguridad se toma el cumpliendo de las leyes estipuladas por la superintendencia bancaria.
El asesor comercial debe tener un buen comportamiento en la medida de dar información concisa, clara y real de formas de liquidación, pago de intereses y CDT.
C. Conservación y entrega a cliente de medios del manejo del producto, como libreta de retiros.
Como medidas de seguridad se toma que al hacer entrega de los medios de manejo se debe comprobar y realizar entrega nuevamente firmas huellas y coherencia de documentos
El asesor debe informar costos reales y estipulados de los medios de manejo y mantener confidencialidad en el medio de manejo de productos cada cliente.
D. información cliente de plazos y pagos máximos se debe dar información concisa, coherente y real al cliente acerca de plazos máximos y horarios de servicios según lo estipulado por la ley además como funcionario u asesor un buen servicio.
E. para pago de intereses, renovaciones, cancelaciones del CDT y ahorros
Según lo estipulado por la ley se debe supervisar el pago de intereses dar información
Precisa acerca de la causa por renovaciones o cancelaciones del CDT o cuenta de ahorros.
F. seguridad documental
El asesor debe mantener confidencialidad en los documentos tanto de sus clientes, como del banco; debido a que mediante ellos se pueden realizar fraudes donde se afectarían tanto el banco el cliente.
La seguridad de los documentos y conservación son medios físicos que sirven como apoyo para el buen servicio del mismo
